Финансовые пирамиды запрещены законом в россии

Содержание

Жажда наживы. Как распознать финансовую пирамиду и избежать обмана

Финансовые пирамиды запрещены законом в россии

Финансовая пирамида стойко ассоциируется с обманом. Такие проекты набирают обороты и становятся разнообразнее, чем в 90-е. Наивность людей приводит к недоразумениям: не все могут вовремя распознать пирамиду, а иногда путают её с сетевым маркетингом.

Что такое финансовая пирамида?

Инвестиционная или финансовая пирамида – способ получения дохода для тех, кто её придумал. Суть финансовой пирамиды в том, чтобы постоянно привлекать деньги за счёт новых участников. Первые инвесторы получают доход из взносов «свежих» инвесторов. Принцип финансовой пирамиды – это когда нижние ряды «кормят» верхние.

Схема не всегда раскрывается организаторами, а источники дохода умалчиваются. Вместо них, называют малозначимые источники или вообще вымышленные. Факт сокрытия либо подмены данных считается мошенничеством.

Математики и экономисты говорят, что перераспределение вкладов между участниками не может работать вечно, поэтому такая денежная схема рушится. Участники не будут в прибыли долго. Обычно только первые члены получают больше, чем вложили, последним не достаётся ничего. Погашение обязательств перед каждым невозможно.

История финансовых пирамид

Первые финансовые пирамиды относятся к XVII-XVIII векам. Экономическая история многих стран знает массу таких примеров.

В 1717 году Джон Ло, французский предприниматель и видный деятель королевского двора, выпустил 20000 акций по цене в 500 ливров. Он говорил, что французский флот нашёл золото в Миссисипи, где местные жители одарят всех французов своими богатствами. Ло запустил мощную рекламу, а его статус внушал доверие инвесторам.

Через несколько месяцев акции выросли до 5000 ливров. Но компания Ло не могла долго удерживать цену искусственно и через полгода пузырь лопнул. Это предприятие чуть не разорило Францию: начался финансовый кризис, пропали товары с полок, а недовольство вкладчиков перешло в панику.

Примерно в то же время в Англии Роберт Харли открыл «Компанию Южных морей». Она обещала дать акционерам исключительное право на торговлю с испанской частью Южной Америки. Единственным активом компании был государственный долг Англии.

Инвесторами становились важные особы, даже Исаак Ньютон вложил туда деньги. Харли использовал их имена для рекламы, привлекая новых вкладчиков. В итоге права оказались не такими полными, как думал основать. Организацию признали банкротом.

«Португальская пирамида»

Эмигрантка Дона Бранко открыла в 1970 году свой банк и обещала доходность вкладчикам в 10% по депозитам каждый месяц. В течение 14 лет система работала, и Бранко получила прозвище «народный банкир». Когда пирамида рухнула, отчитываться по обязательствам стало невозможно, и женщину осудили на 10 лет.

Акции Лу Перлмана

Создатель музыкальной группы Backstreet Boys некоторое время провёл в тюрьме за финансовые махинации. В 1981 году он организовывал фиктивные фирмы и размещал акции на бирже, публикуя липовые отчёты об их прибыли.

Схема просуществовала 20 лет, акции за это время увеличились в цене, но потом Лу получил 25 лет тюрьмы и миллионный штраф. Держатели акций даже после возмещения части денег потеряли $300 млн.

Пирамида Саеда Шаха

Пакистанский преподаватель Саед Шах в 2005 году начал рассказывать соседям о том, что у него есть секретная программа заработка на акционной торговле. Шах нашёл 10 вкладчиков, выплатил им проценты и получил ещё десятки желающих.

За полтора года он собрал 300 тысяч человек, которые отдали в общей сложности $1 млрд. Сначала Шаха хотели сделать главой региона, но, когда пирамида рухнула, его осудили за мошенничество.

МММ

Сергей Мавроди основал крупнейшую пирамиду XX века, число участников в которой превысило 15 миллионов. АООТ «МММ» с 1992 года принимала денежные вклады в обмен на свои акции. Обещали доход под 200% в месяц. В 1994 году из-за налогового конфликта курс бумаг упал, компания обанкротилась. Сумма задолженности составила 5 млрд рублей.

Властилина

В 1992 в Московской области появилось предприятие «Властилина». Его основала Валентина Соловьёва, которая принимала вклады под большие проценты и занималась продажей машин и квартир по низким ценам.

Соловьёва сделала новым сотрудником компании предложение. Она попросила сдать ей по 3 млн 900 тысяч рублей и взамен пообещала автомобиль «Москвич», который тогда стоил 8 млн рублей. Валентина выполнила договорённости, а слава о «Властилине» разлетелась по всей стране. Туда вкладывались даже известные личности: Алла Пугачёва, Филипп Киркоров, Александр Розенбаум, Юрий Лоза, Лолита и другие.

Перебои с выплатами начались в 1994, а приговор Соловьёвой вынесли в 1999. Сумма ущерба составила 537 млрд неденоминированных рублей и $2,5 млн.

Русский дом Селенга

В 1992 году в Волгограде появилась компания «Русский дом Селенга», открывшая за год 70 филиалов по всей стране. Деньги возвращались в виде выплат по вкладам, были привлечены на открытие сети супермаркетов и туристических фирм.

В 1996 году создатели пирамиды – Сергей Грузин и Александр Саломадин – были арестованы. Они получили от вкладчиков почти 3 триллиона рублей, растратили треть на содержание компании, и обманули 2,5 миллиона человек.

Многоуровневая

Каждый новый участник оплачивает вступительный взнос, который распределяется между теми, кто его пригласил и участником уровня выше. Новичок приглашает других и получает от них свой доход.

Причина краха – недостаток участников. Когда число пользователей перестаёт расти последние участники терпят сильные убытки. Обычно такая пирамида, прикрывается торговлей или высокодоходным инвестированием.

Одноуровневая или схема Понци

Схема получила название в честь Чарльза Понти (Понци) – итальянского эмигранта, который сделал первую финансовую пирамиду в США.

Новые участники не привлекаются старыми. Первые вкладчики получают доход из личных денег организаторов и думают, что так будет всегда. Они начинают подтверждать финансовую стратегию и рекомендуют вложиться друзьям.

1. Выплаты не связаны с объёмом продаж

Если говорят, что вы получите, например, 5% с каждого проданного вами и вашим соседом шампуня, скорее всего, это сетевой маркетинг.

Если никто не говорит, что количество проданных акций, ваучеров или товаров повлияет на выплаты, то это похоже на мошенническую схему, где доход идёт со взносов новых вкладчиков.

2. Вам обещают лёгкий и нереальный доход

В рекламе финансовых пирамид звучат цифры доходности выше среднего по рынку.  Упоминается отсутствие рисков, быстрое обогащение, называется конкретное число денег, которое вы получите. Например, «Получай гарантированно +100% доходности каждую неделю без специальных знаний и навыков».

Такая процентная выплата не рациональна. Она превышает предложения любых финансовых институтов. Российские банки дают ставку по вкладу 7-8% в год. Кроме того, на рынке ценных бумаг запрещено законом гарантировать доходность и нужно предупреждать инвестора о риске потери денег.

3. От вас требуют достаточно денег, но при этом следить за движением средств невозможно

Обычно стартовый взнос в пирамидах большой, но доступный для людей. Так можно охватить максимум инвесторов, которые смирятся с потерей средств в случае краха.

При этом деньги постоянно «путешествуют»: вам говорят, что страхование сделок фонда идёт в одной стране, а покупка-продажа акций – в другой.

4. Руководители компании думают только о пиаре

Если во время презентации, на сайте или в буклетах постоянно рассказывают, как пайщикам повезло, но при этом не дают точной информации (годовых балансов, финансовых отчётов, списка активов), которую можно проверить в независимых источниках, это пирамида.

Для таких схем характерна агрессивная реклама в СМИ (например, «Компанию Южных Морей» Роберта Харли за деньги поддерживали писатели Дэфо и Свифт).

5. В разговоре с организаторами звучат непонятные термины

Организаторы финансовых пирамид постоянно используют «умные слова»: трейдинг, фьючерс, форекс, опционы. Такая лексика должна отпугнуть, но на практике она интригует и привлекает новых инвесторов.

6. Организаторы сохраняют анонимность, а у компании много тайн

Если у организации нет офиса, точного определения деятельности и устава, а главное – лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России, лучше с ней не связываться.

Кроме того, у таких компаний обычно нет собственных основных средств и других капитальных активов. Вам могут говорить, что секреты работы не раскрывают специально, ведь это конфиденциальная и стратегически важная информация.

7. Механизмы инвестирования непрозрачные, а у компании нет признаков экономической деятельности

К примеру, вам пообещали большие проценты при инвестировании в высокодоходные инструменты фондового рынка. Вы проводите мониторинг и выясняете, что компании нет на фондовой бирже и торговлей она не занимается.

Ответственность за финансовую пирамиду

Пирамиды признаны нелегальными во многих странах, а в ОАЭ и Китае, вообще можно получить за это высшую меру наказания. Некоторые государства не стали вводить отдельную статью в уголовное право, поэтому квалифицируют финансовые пирамиды как разные преступления (например, незаконная предпринимательская деятельность).

Сравнивать пирамиды с мошенничеством не совсем корректно

Если при создании долгосрочного проекта предприниматель ошибся, финансовая пирамида становится просто неприятным следствием, от которого уходят путём дополнительного кредитования.

Но даже при умышленном владении чужими деньгами не всегда можно наказать организаторов – если в суде докажут, что деньги пошли на промежуточные выплаты, а не были полностью присвоены. По большому счёту, единственные деньги, которые организаторы пирамид присваивают, это вклады первых инвесторов.

Но хитрость в том, что первые вкладчики не потерпевшие, так как получили назад свои деньги (за счёт последних и реально обманутых вкладчиков). Поэтому подобные преступления сложно определять как «мошенничество». В нашей стране такие дела до 2010 года попадали в категорию «лжепредпринимательства» (до ликвидации 173 статьи).

Ответственность в России

Финансовая пирамида и российское законодательство связаны статьёй 172.2 УК РФ. За её организацию можно лишиться свободы на шесть или менее лет. При этом нужно доказать, что не было законной инвестиционной или предпринимательской деятельности, а деньги новых участников уходили на выплату доходов старым участникам.

Может ли пострадавший от финансовой пирамиды получить компенсацию?

Это зависит от того, жертвой какой именно пирамиды вы стали. Обратитесь в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав акционеров и вкладчиков.

Если пирамида есть в их базе данных, вы получите компенсацию, максимальная сумма которой 35 000 рублей (это возмещённый вклад без учёта процентов и за вычетом полученной вами прибыли). Ветераны ВОВ могут получить до 250 000 рублей.

Куда сообщить о финансовой пирамиде

Если вы стали жертвой, составили претензию на имя мошенников и вам не дали ответа, пишите заявление в органы полиции или прокуратуры РФ. Для этого соберите документы, которые подтверждают ваши денежные переводы. Объединитесь с другими пострадавшими для подачи коллективного иска.

Если какая-то организация вызывает у вас подозрения, пишите в Центральный банк России через онлайн-приемную.

Где смотреть список финансовых пирамид?

С 2014 года пирамидами занимается отдельное подразделение Центрального банка – Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке. Оно анализирует информацию, которая поступает через обращения граждан и появляется в СМИ, а ещё помогает правоохранительным органам.

В 2018 году Центробанк запустил интернет-робота – он отслеживает финансовые пирамиды в России. Информация о результатах выкладывается на официальном сайте постфактум, т.е. когда пирамида уже раскрыта, и её работа пресечена.

На сайте Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров можно изучить «Реестр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, вкладчикам которых выплачивается компенсация».

Читайте: «Самый богатый человек в Вавилоне» – основные тезисы и правила, которые заставят деньги работать на вас

Источник: https://invlab.ru/financy/finansovaya-piramida/

Финансовая пирамида: статья Уголовного кодекса, ответственность и признаки

Финансовые пирамиды запрещены законом в россии

В наше время финансовые пирамиды стали своеобразной заменой запрещенному игорному бизнесу. Каждый желает заработать легким путем, при этом ощутив риск и азарт.

Законодатель запрещает создание финансовых пирамид, но статьи, которая четко бы отражала этот запрет в УК РФ, нет.

Соответственно, потерпевшим от рук мошенников остается надеяться на личную осторожность, финансовую грамоту и другие обстоятельства, которые позволят квалифицировать действия злоумышленников, как мошенничество.

Иногда вменяется 172 статья Уголовного кодекса за финансовую пирамиду, ведь это тоже своего рода организованная деятельность по привлечению денежных средств с физических и юридических лиц.

Понятие и признаки пирамиды

Финансовая пирамида в УК РФ – это один из способов мошенничества, который подразумевает выманивание денег с широкого круга людей.

На начальном этапе доход вкладчикам обеспечивается за счет постоянного привлечения новых участников. То есть, так называемые дивиденды, первые вкладчики получают за счет последующих взносов новых адептов.

Действие пирамиды может продолжаться бесконечно, пока будут привлекаться новые участники.

Истинный источник выплаты при этом является малозначимым, организатору не нужно вкладывать большую сумму, достаточно несколько раз выплатить дивиденды первым вкладчикам. Участникам пирамиды всегда обещается высокая доходность при взносе средств, но на самом деле поддерживать эту доходность длительное время невозможно.

Обещание организатора данной махинации выполнить свои обязанности (приумножить взнос) является заведомо невыполнимым. Все денежные средства, вложенные в пирамиды, не участвуют в государственной экономике и не инвестируются ни в какой бизнес, они вращаются внутри организации, поэтому прибыль могут приносить исключительно организатору.

В какой-то мере финансовая пирамида напоминает банковскую деятельность, ведь целью деятельности есть возмездное привлечение средств и установление сроков их возврата, но для банков государство определяет дополнительные требования, такие, к примеру, как установочной фонд.

Именно за его счет в экстренном случае могут быть компенсированы убытки вкладчикам.

Что касается пирамидального мошенничества, то его суть сводится к постоянному обороту средств от основания к верхушке, но к последним вкладчикам деньги в большинстве случаев так и не возвращаются.

Как распознать мошенническую схему

Самое простое, что должно насторожить даже человека без экономического образования, это то, что некоторые компании не хотят подписывать договор о взносе, и не обязуются ничем перед вкладчиком. Иногда мошенники даже идут на уловку, они составляют договор, в котором мелким шрифтом указывают, что возврат денег не проводится даже при невыполнении организацией обязанностей перед вкладчиком.

Существует ряд признаков, которые позволяют отличить мошенническую схему от законной коммерческой деятельности:

  • Распространение организатором в средствах массовой информации и другими путями рекламы о получении больших процентов за денежный вклад в систему. Насторожить должен завышенный процент по выплатам, он всегда будет выше процентных ставок в стране по отношению к заимствованию.
  • Нет четкого определения того, каким именно родом деятельности занимается компания.
  • Организаторы всегда убеждают, что нет никаких рисков, несмотря на огромную по рыночным меркам, прибыль. Необходимо понимать, что гарантия больших доходов без всякого риска противоречит законодательству, так не бывает, особенно при том факте, что компания не имеет четкого определения рода деятельности.
  • Каждому вкладчику на первом этапе гарантируется соответствующая выплата за взнос. Подобное уже говорит о том, что в дальнейшем никаких выплат вкладчик получать не будет.
  • Принять участие может каждый человек вне зависимости от того, какой по размеру первоначальный взнос он сделает. Этот момент говорит о том, что организаторам все равно, с кого сдирать деньги с богатых вкладчиков или с простых граждан, которые понадеявшись на быстрое обогащение, отнесли последние сбережения.

Тех, кто решает вступать в схему, должна также насторожить недавняя регистрация юридического лица, это можно определить, попросив соответствующую документацию.

Нередко учредитель схемы является руководителем других юридических лиц, это достаточно просто проверить в Едином государственном реестре юридических лиц.

Учредитель имеет под собой множество других меньших компаний, через которые он потом будет отмывать вырученные деньги или под видом новых вкладчиков делать взносы.

Конечно же, организаторы схемы не имеют соответствующих лицензий на организацию деятельности компании, привлекающей денежные средства. Если участник попросит бухгалтерский отчет с информацией о доходах за последнее время, он ее не получит, так как их, по сути, нет, вращаются одни и те же денежные средства.

Механизм действия

Организация финансовой пирамиды постоянно меняется, с каждым годом появляются новые способы развести добропорядочных граждан на деньги, но всегда прослеживается некая цепочка между новыми адептами и развитием схемы.

Работает схема пока не иссякнет денежный ресурс – поступление новых вкладчиков.

Нередко организаторы пирамиды привлекают к рекламным акциям известных исполнителей и актеров, чтобы люди решительней несли свои деньги в «кассу», ведь если не побоялась звезда, чего им бояться.

Важно помнить, не так страшна сама финансовая пирамида, как результаты ее деятельности – потеря денежных средств всеми вкладчиками.

Существует несколько этапов развития пирамид:

  1. Широкая рекламная акция с обещанием большой прибыли.
  2. Выполнение своих обязательств перед первыми клиентами.
  3. Привлечение новых вкладчиков за счет рекламы и работы первых вкладчиков.
  4. Увеличение стоимости первоначального вклада.
  5. Постепенное прекращение выплаты, осуществляется оно путем уведомления о низком количестве новых адептов или новостью о том, что дела у компании ухудшились.
  6. Крах организации, полное прекращение выплаты.

Согласно статистическим данным, жизнь пирамиды продолжается не больше двух лет. За это время организатор и его подельники успевают обогатиться, в то время как остальные вкладчики остаются ни с чем.

Количество потерпевших по делу может быть огромным, при этом возможность вернуть деньги отсутствует. Разработчики мошеннических схем всегда высокоинтеллектуальные люди с экономическим или юридическим образованием. Они наперед просчитывают пути отхода и перевода денег. Правоохранительным органам в результате аферы найти украденные миллионы не представляется возможным.

Существует несколько разновидностей финансовых пирамид, которые пресекались правоохранительными органами.

Одни из них вовсе не скрывают тот факт, что являются финансовыми пирамидами, а другие напротив, прикрывают себя выдуманной филией банковского учреждения.

Последние организации выдают кредиты на приобретение земельных участков, авто или недвижимости под высокий процент. Нацелена данная афера на людей, получивших отказ в остальных банках, или которым срочно нужно получить средства.

Таким образом, вы, получив кредит в 5 тысяч, вынуждены будете оплатить 20, но доходит до заемщика это уже слишком поздно. Есть и другие махинации, которые, наоборот, обещают вкладчику полностью погасить его задолженность в банке за небольшой процент, но на самом деле процент получается достаточно высоким.

Суть всех видов финансовых схем в том, что они помогают гражданам быстро решить любые проблемы с деньгами на выгодных условиях, но следует помнить, что бесплатный сыр только в мышеловке. Ни одна фирма не будет работать себе в ущерб.

Уголовная ответственность

Уголовная ответственность за финансовые пирамиды предусмотрена по двум статьям.

Если будет доказан факт мошенничества, виновный понесет наказание в виде обязательных работ до 480 часов, работ исправительного и принудительного характера на время до 5 лет. Может быть назначен штраф до 1 млн.

рублей или арест до 4 месяцев. Лишение и ограничение свободы сроком до 6 лет назначается, если имел место крупный убыток от махинации.

Уголовный кодекс РФ предусматривает ответственность и по статье 172 ч. 2. Она регламентирует санкцию в виде лишения свободы или принудительных работ до 4 лет, а также выплаты штрафа до 1,5 млн. рублей.

Для привлечения к ответственности злоумышленников используются не только нормы УК, порой, наказание предусмотрено Административным кодексом по ст. 14.62.

По ней можно привлечь к выплате штрафа за деятельность, связанную с привлечением новых вкладчиков пирамиды, то есть наказать организатора возможно за любую рекламную кампанию, которая подразумевает денежные вложения по незарегистрированным схемам.

Еще десяток лет назад правоохранительные органы могли наказать злоумышленников только после того, как граждане получили ущерб, то есть стали жертвами махинации. На сегодняшний день существует множество новых способов предупреждения и пресечения финансовых пирамид на ранних стадиях.

Конечно, неоценимую роль в предотвращении финансовых махинаций играет и бдительность самих граждан.

Для того чтобы полностью искоренить аферистов и махинации с финансами простых людей, необходимо подать заявление в правоохранительные органы, если вам известна какая-либо информация о пирамидальных схемах.

Источник: https://yurister.ru/ugolovnyy-kodeks/finansovaya-piramida-statya-ugolovnogo-kodeksa.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.